區塊鏈積極落地Fintech 金融科技的信號燈亮了

來源:智匯工業

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關鍵詞:區塊鏈 Gartner 金融科技

    日前,知名咨詢及分析機構Gartner預測,全球區塊鏈衍生的商業價值預計從今年的90億美元增長到2022年的500億美元,重要原因在于Facebook計劃推出的Libra加密貨幣和Calibra數字錢包。這并非Facebook第一次嘗試進入金融行業,因此Gartner分析,“這對商業銀行來說應該是一個響亮的信號,如果你不開始探索區塊鏈技術,科技公司可能會搶占你的市場份額。”


    科技公司真會打敗金融巨頭們嗎?Gartner的以上觀點并非危言聳聽,今天大大小小的科技公司都在積極投身到金融科技(Fintech)領域,而金融巨頭們也在抓緊科技布局,以便不被科技“革命”。據麥肯錫去年年底發布的《全球數字化銀行的戰略實踐與啟示》報告顯示,在全球范圍內領先銀行投入稅前利潤的17%-20%用戶數字化銀行、金融科技銀行的轉型和創新。


    區塊鏈是Fintech領域最具挑戰性的創新之一,它將重構互聯網金融乃至整個金融業的關鍵底層基礎設施,如今區塊鏈成功落地Fintech的當屬跨境支付:今年2月,摩根大通推出了加密貨幣JPM Coin,以美元1:1兌換的方式用于實現銀行或國家間的大額支付、機構客戶之間即時的交易清算結算;今年年初,匯豐銀行(HSBC)也開始進行實時交易的區塊鏈測試。


    “錢包和支付是區塊鏈技術最先涉足金融行業的領域,這也是銀行業的傳統業務范圍。區塊鏈技術還能在金融行業做什么?區塊鏈落地Fintech還有我們正在做的數字身份和數字資產管理平臺,非常合適金融行業。”續科天下(北京)科技有限公司技術負責人方建說,他同時也是該公司北美研發中心負責人之一,去年回國前他一直工作在美國學習和生活。


    小科pID(privacy ID )即是方建所說的數字身份產品,小科pID 是以區塊鏈和隱私保護技術為基礎構建的可信商業環境數據驗證服務,真正做到了用戶私有數據“可用不可見” ,幫助大型金控集團各業務之間合規、合理利用用戶私有數據,最大化產生協同效應。


    方建舉例說,數字身份產品十分契合大型金融控股集團的需求,通常情況下,金控集團的業務單元之間希望有效進行業務協同比如交叉銷售,但相關法律規定,不允許金融企業之間或者金融企業和其它子公司間直接分享敏感的客戶數據。“小科pID能解決這個問題,數據完全做到了可用不可見。不僅如此,區塊鏈也打通了各業務單元的數據孤島,同一個客戶在這個集團之下不用反復填寫個人信息,客戶體驗得到優化。” 他說。


    小科pID “可用不可見”技術主要包括基于續科天下自我研發的,業界領先的零知識證明框架,以及一套設計嚴密的數據協作共享隱私協議。該技術的核心設計思路以不泄露數據隱私的為前提的情況下,對數據進行安全的分發和用于商業計算,并且確保結算結果的可驗證性。據悉續科天下是國內為數不多具有零知識證明研發能力的企業之一,相關技術正在全球申請技術專利。


    續科天下的另一個區塊鏈應用產品是科科積分,這是以區塊鏈為基礎構建的數字資產管理平臺,將商業積分作為發行使用流通資產,幫助大型金控集團打通各業務之間協同類場景,增加客戶黏性,提高運營效率,創造創新收入。


    許多金控集團對于積分計劃投入成本巨大,但獲益低下,在這個千億級別的積分市場中,約80%的積分尚處于睡眠狀態。截至2017年末,中國信用卡和借貸合一卡發卡數量約5.88億張,年交易金額達30萬億,同比增長36.58%;卡均授信額度2.12萬。當前,信用卡月均交易2.5萬億元,用戶沉睡積分15萬億以上,并以每月2萬億積分的速度增長,潛在積分價值至少千億以上。


    國際上如Points,國內如平安萬里通,皆以積分為橋梁搭建生態。為什么還要用區塊鏈技術來做商業積分通兌平臺?續科天下認為,積分體系各參與者間利益共享機制欠缺,無法建立有效互信;中心化體系不僅容易滋生欺詐、操控等人為因素,而且運營平臺異常復雜,人工運營成本高效率低。區塊鏈的優勢相比明顯,基于區塊鏈透明不可篡改等特性保證積分流通、兌換等環節公正公平,也簡化了體系系統對帳、結算、清算等流程,同時也打通了不同企業之間積分孤立狀態,對接體系內豐富的兌換資源和品類,強化用戶積分通兌行為。


    續科天下的科科積分基于以太坊標準開發,使用以太坊標準,包括通證的發行、流通。續科天下同時打造了一套基于聯盟鏈場景的共識引擎,以適配大規模的聯盟鏈部署環境和監管需求,做到即滿足區塊鏈的可信基礎,同時達到符合監管部門的監管需求。 ”區塊鏈最被詬病的就是可擴展性差的問題。續科天下將可擴展性作為重要的關注點集中解決,做到了商業應用完全可行,假設用戶量為1000萬,活躍用戶比例為20%,每人日均交易數量為2次,續科天下可以做到積分兌換吞吐量超過1萬筆每秒,同時清算和結算吞吐量超過300次每秒。”方建補充。


    而對于區塊鏈因為上鏈導致的另一個被詬病的隱私不能得以保護的問題,續科天下也做了巧妙的技術處理,將私鑰由用戶自己保管,將更多的權力交給還給了用戶,使得用戶的隱私得到更好的保障,更適合于商業應用,用戶體驗更好。


    續科天下這兩個基于區塊鏈技術開發的產品,對于金融行業有極大吸引力,金控集團的金融業務部分都有著龐大的積分兌換量,而金融服務低頻的消費屬性導致了積分運營的巨大壓力,如何在合規前提下讓金融業務與其它高頻消費產業業務之間協同、提高客戶活躍度和貢獻值,小科pID和科科積分無疑給出了很好的解決辦法。


    而讓這兩大開發難度高的區塊鏈產品快速落地并得到企業首肯的主要原因,完全在于續科天下的技術優勢,續科天下擁有一支中美技術專家組成的國際化研發團隊,該團隊85%為碩士以上學歷,大多擁有密碼學、區塊鏈的背景,且主要畢業于卡內基梅隆大學、哥倫比亞大學、清華大學、北京大學等國際頂級學府,并曾在谷歌、百度、網易、中科軟、 Pinterest 等知名公司中擔任技術骨干。


    2019年1月,續科天下成為中國信息通信研究院可信區塊鏈推進計劃理事單位,騰訊、華為、中興、螞蟻金服、百度、微軟、京東金融、聯想等皆是該組織成員單元。目前在公安部第一研究所正牽頭開展的數字身份項目組中,續科天下作為項目組組員正在參與數字身份區塊鏈白皮書的撰寫工作。


    不僅是政府組織認可,續科天下獨有的技術優勢得到了國內大型金控集團的認可。今年6月,續科天下成功入圍光大集團旗下光大科技創新研發人力資源采購項目,雙方會在金融科技、分布式技術、人工智能技術等方面展開深入合作。


    “過去到現在,還有很多人在說區塊鏈不能真正應用落地的問題,但作為從業者,我們看到了而且也用行動在證明,區塊鏈能夠解決現實世界里很多尚未解決的問題,從而提高生產效率和生產力。續科天下,則是金融企業轉型Fintech的助力器。”方建說。


    (審核編輯: KEEP)

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